优惠利率和浮动利率：越南房贷优惠期后月供涨多少

优惠期一结束，银行就按剩余本金、剩余月数和浮动利率重算月供。浮动利率通常高于优惠利率（越南语 lãi suất ưu đãi），所以优惠期后的第一个月往往是月供涨得最多的时候。涨多少取决于合同里的三个数字：优惠利率、优惠月数和加点。

国内的房贷按 LPR 加点定价，越南的思路相近，只是基准利率由各家银行自己定。

举例：贷款 20 亿越南盾，期限 20 年

假设贷款 20 亿越南盾，期限 20 年，等额本息，前 12 个月优惠利率为年 5.5%，之后浮动利率（lãi suất thả nổi）为年 10.5%。这两个利率只是举例。

• 前 12 个月，每月还 13,757,746 越南盾。
• 从第 13 个月起，每月还 19,709,757 越南盾，多出 5,952,011 越南盾，约上涨 43%。
• 如果浮动利率是 11.5%，第 13 个月起的月供是 21,013,439 越南盾；如果是 12.5%，则是 22,349,258 越南盾。

如果选等额本金，第 13 个月要还 24,958,333 越南盾，比第 12 个月多 7,878,472 越南盾。

把您自己的贷款填进房贷计算器，就能按合同里的利率和期限看到这些数字。

优惠期

优惠利率在开头一段时间内固定，短的几个月，长的几年。这段时间里，等额本息的月供不变，等额本金的月供随本金减少而下降。

广告里写的是优惠利率，可您要付的利息大部分落在后一段。同样的优惠利率，一笔优惠 6 个月、另一笔优惠 24 个月，总成本可以差很多。

浮动利率怎么定

优惠期一结束，利率按合同里的公式重新计算：银行的基准利率加上固定的加点。比如合同写“基准利率加 3.5 个百分点”，加点就是 3.5。

银行会定期调整基准利率，加点则按合同不变。所以优惠期后的利率现在没人说得准，但您能看清哪部分固定、哪部分会变。在计算器里把浮动利率再加 1 或 2 个百分点，就能看到利率上升时月供怎么变。

签约前要问的问题

• 优惠利率适用多少个月？
• 现在的基准利率是多少，多久调整一次？
• 加点是多少个百分点？
• 如果优惠期结束时想提前还款，或把贷款转到别的银行，提前还款违约金是多少？违约金由各银行在合同中自定。计算器默认采用市场惯例的费率，您可以修改 1。